금리 인상으로 서민과 실수요자들의 대출 금리 부담이 이어지고 있습니다. 이에 정부에서 2023년 1월 12일에 발표한 특례보금자리론의 자격, 신청 방법과 금리 관련 정보에 관심을 갖는 분들이 많은데요. 눈 감았다 뜨면 금리가 올라 있는 요즘 같은 시기 단비처럼 등장한 상품인 만큼 금리 계산과 신청 방법을 잘 알아두신 후에 신청해 보시길 바랍니다. 지금부터 관련 내용을 안내해 드리겠습니다. 아래에서 자세한 특례보금자리론 신청정보를 확인하시길 바랍니다.
특례보금자리론이란?
특례보금자리론은 금리가 상승하는 시기에 서민주택 실수요층이 이자가 상승함에 따라 불안 없이 다양한 용도의 저금리 자금을 이용하도록 지원하는 정책금융 상품 중 하나로 1월부터 신청을 받고 있습니다.
특례보금자리론 신청 대상
- 연령 : 민법상 성년(연령은 민법에 따라 계산)
- 국적 : 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
- 주택 수 : 구입 용도의 경우 무주택자, 임차보증금 반환 용도, 임차인 전세금 반환 용도인 경우 1주택자만 가능
※단, 대체 취득을 위한 일시적 2주택자는 기존의 주택을 2년 내 처분하는 것을 조건으로 신청할 수 있습니다.
- 주택가격 : 기존 6억원에서 9억 원으로 상향
※주택 시세가 있는 아파트의 경우 "KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액" 순으로 적용
- 소득요건 : 기존 보금자리론이 7천만원 이하였던 것과는 달리 소득제한은 없음
- LTV : 최대 70% (생애최초: 80%)
- DTI : 최대 60%
- 자금용도 : 주택 구입 용도, 기대출 상환 용도, 임차보증금 반환 용도 세 가지로 구분
[용어정리 DSR, LTV, DTI]
- DSR은 DEBT SERVICE RATIO의 약어로 총부채원리금상환비율을 의미합니다. 총부채원리금상환비율이란 뜻으로 대출을 받으려는 자의 소득 대비 전체 금융 채무의 원리금 상환액비율을 뜻합니다. 쉽게 말하면 소득이 많은 사람은 대출도 많이 받고, 적으면 대출도 적게 받는 개념입니다. 그런데 특례보금자리론 신청은 이러한 DSR을 적용하지 않으니 참고 바랍니다.
- LTV는 LOAN TO VALUE RATIO로 담보 인정 비율을 의미합니다. 전체 담보가액 중 얼마만큼의 비율로 대출을 해줄 것인가를 알려주는 지표인데요. 예를 들어 추정된 담보 가액이 10억 원이며 LTV가 60% 수준이라고 하겠습니다. 그럴 경우 6억 원을 한도로 채무를 진행할 수 있습니다.
- DTI는 DEBT TO INCOME RATIO로 총부채의 상환 비율을 의미합니다. 자신이 벌어오는 수입을 기준으로 했을 때 대상 주택에 대한 원리금 상환을 하는 것에 무리가 있는지를 확인하는 것입니다. 정부와 금융기관은 채무 상환 능력도 없으면서 무리한 대출을 진행하는 것을 막기 위해 확인하는 부분인데요. DTI가 낮을수록 상환 능력이 좋다는 것을 의미합니다. 이는 채무의 금액, 소득 액수, 대출의 기간이나 이자율에 따라 달라지는데요. 매월 벌어들이는 소득의 합산을 기준으로 했을 때 상환에 어려움이 있지 않은지 확인할 수 있는 지표입니다. 연 소득 금액이 1억이라고 가정하겠습니다. 만약 은행에서 규정하는 DTI가 50%이라면 연간 5천만 원 수준으로 대출을 받을 수 있습니다.
특례보금자리론 지원 내용
대출 한도 : 최대 5억 원 이내 가능
금리 : 대출 기본금리는 초기 우대형 4.65~4.95%, 일반형 4.75~5.05%로 출시할 예정이었지만 각각 0.5%를 인하하는 것으로 수정되었습니다. 최종적으로는 우대형 4.15~4.45%, 기본형 4.25~4.55%의 금리를 지니며, 90bp 안에서 별도 금리우대를 적용합니다.
우대금리 : 저소득청년 우대금리(10bp), 차주 특성에 따라서 추가(최대 90bp) 금리우대를 제공합니다. 우대금리를 중복 적용할 시 금리는 연 3.25~3.55%까지 가능할 예정입니다.
※ 본인과 배우자의 소득자료 증빙 필요
만기 : 6가지 만기(10년/15년/20년/30년/40년/50년 만기)가 존재합니다.
※ 단, 만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼부부 / 만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼부부
- 중도상환 수수료 : 없음.
※ 특례보금자리론 신청 후 상환 수수료는 면제입니다. 기존 주담대를 해당 상품으로 대환 하는 경우는 물론이고, 나중에 더 조건이 괜찮은 상품이 나와서 중도상환을 해야 하는 경우에도 마찬가지로 면제됩니다. 단, 기존 주택담보대출에 대한 상환 수수료를 면제받으려면 주택금융공사 홈페이지나 모바일 앱으로 '특례보금자리론 승인내역 확인서'를 발급해 기존의 대출금융기관에 제출해야 하니 참고 바랍니다.
특례보금자리론 신청 방법
특례보금자리론 신청은 2023년 1월 30일 월요일부터입니다. 한국주택금융공사 홈페이지나 스마트주택금융앱을 통해서 신청할 수 있습니다. 스크래핑 서비스(서류제출 자동화)와 행정정보 이용에 동의하시면 별도의 서류 제출 없이도 신청 가능합니다.
만약 온라인으로 신청하기가 어렵다면 SC 제일은행 창구를 이용하시면 되는데 이 경우 아낌e 금리(0.1% 포인트)는 받을 수 없으니 알아 두시기 바랍니다.
홈페이지 방문 : U/아낌e-보금자리론 신청 사이트로 이동 후 신청
상담정보입력 : 홈페이지에서 공동인증서(구 공인인증서) 로그인 후 상담이 필요한 필수/선택 항목을 입력합니다.
전화상담 : 공사의 상담원이 고객님께 전화를 드려 대출상담 후 대출신청에 필요한 구비서류를 안내해 드립니다.
서류발송 : 안내받으신 서류를 우편 또는 택배로 공사의 관할 지사(전세자금반환용도, 상환용도인 경우 디지털금융부[주소: 부산광역시 남구 문현금융로 40(문현동, 부산국제금융센터) 13층 디지털금융부])에 발송하거나 홈페이지(스마트 주택금융 어플 포함)에 서류 이미지파일을 직접 업로드하시면 심사가 진행됩니다.
심사 및 승인 : 공사의 심사를 거쳐 승인된 결과가 고객님께 문자메시지로 발송, 심사내역은 홈페이지 내 마이페이지를 통해서 확인 가능합니다.
은행방문/대출금수령 : 취급금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.
특례보금자리론 신청 방법을 알아보았습니다. 타 상품에 비해 자격 조건이 까다롭지 않아 많은 분들이 신청을 기다리고 있을 것입니다. 다만 연체나 부도 등 신용정보가 등록되어 있는 차주는 대출이 어렵고, 배우자 소득을 합산할 땐 배우자 신용정보까지 확인하니 신청 접수 전에 미리 조건에 부합하는지를 꼭 확인하시면 좋겠습니다.
특례보금자리론 Q&A
Q : 특례 보금자리론 신청부터 실제 대출 실행까지 얼마나 소요되는지?
A : 대출 한도 심사등 필요 절차를 거쳐 대출신청일로부터 30일 이후 대출실행이 가능합니다.
Q : 신청접수 가능일(1.30)부터 1달 이내에 자금이 필요한 경우에는 특례보금자리론을 이용할 수 있는지?
A : 대출실행은 신청일부터 30일 이후가능하므로, 신청접수 가능일부터 1달 이내 자금이 필요한 경우 특례보금자리론 이용은 어렵습니다.
Q : 반드시 부부 모두 소득증빙을 해야 하는지?
A : 차주 본인의 소득증빙만으로도 대출이용이 가능합니다. 다만, 배우자 소득을 합산해 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나 부부합산소득 정보가 요구되는 우대금리 적용등 혜택을 받고자 하는 차주는 부부 모두 소득증빙이 필요합니다.
Q : 배우자가 받은 기존대출도 특례보금자리론으로 상환할 수 있는지?
A : 차주와 배우자가 법적인 부부 상태를 유지하고 있다면, 배우자가 받은 기존대출도 특례보금자리론으로 상환 가능합니다.
Q : 거치기간 설정 및 만기 일시 상환이 가능한지?
A: 특례보금자리론은 거치기간이 없는 분할상환상품으로 거치기간 설정 및 만기 일시 상환은 불가능합니다.
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